Банки можуть блокувати рахунки українців: експертка пояснила порядок дій та причини.

У більшості українських банків досі діють ліміти на карткові перекази для запобігання зловживанням та незаконній діяльності.

З 1 червня для клієнтів середнього та низького рівня ризику місячний ліміт знизиться зі 150 тисяч гривень до 100 тисяч. Для клієнтів з високим ризиком ліміт залишиться на рівні 50 тисяч гривень.

Коли банк може заблокувати рахунок

Як повідомила провідна експертка з фінансового моніторингу «Глобус Банку» Марина Павленко, обмежувальні заходи застосовуються у разі нетипової активності або перевищення ліміту на перекази. У таких випадках банк може заблокувати підозрілий рахунок.

Дії клієнта у разі блокування

За словами Марини Павленко, якщо клієнт отримав повідомлення про блокування рахунку або не може здійснити транзакції, варто негайно звернутися до банку через доступні канали зв’язку.

«Після звернення банк може попросити клієнта надати документи, що підтверджують доходи, або пояснення щодо активності за карткою. Важливо, щоб клієнт із розумінням поставився до такої вимоги», — зауважила банкірка.

У більшості випадків після надання необхідних пояснень і документів доступ до рахунку відновлюють. Якщо ж надана інформація не пояснює суть операцій або є недостатньою, клієнту, ймовірно, доведеться змінити банк і ініціювати переказ залишку коштів.

Закриття рахунку за ініціативою банку

Банк може самостійно припинити ділові відносини з клієнтом і закрити рахунок, повідомивши про це Держфінмоніторинг. У разі закриття рахунку клієнт повинен надати реквізити іншого банку для переказу залишку коштів. Варто враховувати, що банк може стягувати додаткову комісію, розмір якої визначається окремо кожною фінансовою установою.

«Хочу підкреслити: банки не зацікавлені у втраті клієнтів. Вони не каральні органи. Наше завдання — допомогти, проконсультувати, надати весь спектр можливих послуг. Але, звісно, йдеться про сумлінних клієнтів, які не порушують закон», — підкреслила Павленко.

Як уникнути блокування карткового рахунку

Ознайомлюйтесь з умовами обслуговування картки та тарифами, які зазначені у договорі.
Перевіряйте ліміти та чинні законодавчі обмеження на сайті свого банку, щоб уникнути перевищення дозволених сум.
При відкритті рахунку чітко зазначайте мету встановлення ділових відносин, перелік планових операцій та види послуг, яких ви потребуєте. Вказуйте реальні обсяги доходів і максимально очікувану суму надходжень на місяць.
Будьте готові надати вичерпні відповіді на додаткові запитання банку, а також відповідні документи або пояснення.
Не використовуйте картку для незаконних операцій, не застосовуйте міс-кодинг і не беріть участі у сумнівних схемах (наприклад, дроп-операції).

Типова ситуація: як діяти при відкритті рахунку

Павленко наводить приклад:

«Клієнтка хоче відкрити рахунок, не маючи власних доходів, але її чоловік планує щомісяця переказувати кошти на її картку. У такому випадку важливо пояснити мету відкриття рахунку, надати підтверджувальні документи і вказати обсяг щомісячних переказів у зіставленні з доходами чоловіка. Якщо, наприклад, офіційний дохід чоловіка становить 40 тис. грн, а перекази на картку дружини — 10 тис. грн, це не викличе труднощів при відкритті рахунку», — пояснила експертка.