Верховна Рада занялась коллекторами и защитой должников: известно, о чем идет речь

Законопроект о защите должников при урегулировании просроченной задолженности уже принят депутатами Верховной Рады в первом чтении и готовится к рассмотрению во втором.

Речь идет о документе No 4241 от 21.10.2020 "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Украины "О защите должников приурегулировании просроченной задолженности".

По мнению авторов упомянутого законопроекта, в условиях, когда количество проблемных кредитов банков и других финансовых учреждений растет, вопрос законодательного регулирования взаимодействия с должником при погашении просроченной задолженности крайне актуален и требует немедленного решения, в частности, путем введения четких правил поведения как для кредиторов, так и для коллекторов при урегулировании проблемных долгов с потребителями.

«Коллекторскую деятельность часто граничаще с нарушениями закона, в том числе преступными деяниями. Для поощрения должников, которые просрочили погашение задолженности, к выполнению своих обязанностей перед кредиторами, коллекторы часто прибегают к психологическому давлению на них и членов их семей, применяя при этом жесткие, а иногда и незаконные методы. Это пренебрежение человеческим достоинством, вторжение в частную жизнь человека и нарушение прав и свобод человека, которые защищены Конституцией и законами Украины", - говорится в обосновании необходимости принятия закона в тексте пояснительной записки.

Таким образом, в этом законодательном документе предполагается определить такие термины, как "урегулирование просроченной задолженности" и "коллекторская компания".

урегулирование просроченной задолженности - это меры, направленные на погашение внедворовой задолженности потребителя, который задержал выполнение денежных обязательств по договору потребительского кредита или иного договора. коллекторская компания является юридическим лицом (в том числе финансовым учреждением), которое в интересах кредитора и/или нового кредитора в соответствии с соглашением с таким кредитором и/или новым кредитором урегулирует просроченную задолженность и включено в Реестр коллекторских компаний, который будет вести Национальный банк Украины.

Кроме того, предлагается установить определенные требования к кредиторам, в том числе коллекторских компаний, при урегулировании просроченной задолженности, а именно:

соблюдение требований к этичному поведению и правил взаимодействия с должником; информировать Национальный банк Украины о заключении соглашения со коллекторной компанией (в рамках сроков и процедур, установленных Национальным банком Украины) по контролю за действиями вовлеченных коллекторских компаний и предоставлению рекомендаций по устранению нарушений;

В то же время в этом документе намерены установить требования к взаимодействию с потребителем (его представителем) при урегулировании просроченной задолженности (требования к этичному поведению), которые могут иметь место:

прямое взаимодействие (личные или телефонные разговоры);

2) отправка сообщений (текст, голос и другие сообщения, в том числе без привлечения сотрудников, использующих программное обеспечение)

отправка почты (по месту жительства или по месту работы).

При этом при первом взаимодействии с потребителем кредитор/коллекторская компания должна узнать свое имя, имя или индекс представителя, правовую основу для взаимодействия и сумму просроченной задолженности, а по требованию потребителя - предоставить подтверждающие документы в течение 7 рабочих дней.

В то же время законопроектом предлагается предоставить Нацбанку Украины полномочия по надзору за соблюдением банками, другими финансовыми учреждениями и лицами, не являются финансовыми учреждениями, но имеют право предоставлять отдельные финансовые услуги, а также коллекторских компаний законодательством о защите прав потребителей финансовых услуг, в том числе требований к взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требования к этичному поведению).

Если этотзаконопроект Верховной Рады будет принят, он вступит в силу на следующий день после его опубликования.

- юридические лица, которые на дату вступления в силу данного Закона проводят мероприятия по урегулированию просроченной задолженности, с даты вступления в силу данного закона должны соблюдать все требования взаимодействия с потребителем при урегулировании просроченной задолженности (требования к этическому поведению), установленные частью 5 статьи 24.

Юридические лица, которые в день принятия настоящего Закона проводят мероприятия по урегулированию просроченной задолженности по договору с кредитором, новым кредитором в своих интересах и намерены продолжать осуществлять деятельность по урегулированию просроченной задолженности по договору с кредитором, новым кредитором, обязаны в течение месяца с даты принятия настоящего закона представить в Нацбанк Украины информацию для включения в Реестр коллекторских компаний. В случае отсутствия в реестре коллекторских компаний информации о юридическом лице, которое осуществляет деятельность по урегулированию просроченной задолженности по договору с кредитором, через 3 месяца со дня принятия настоящего закона кредитор, новый кредитор обязан расторгнуть договор с таким юридическим лицом.

- Положения настоящего Закона об условиях договора потребительского кредита будут применяться к договорам, которые будут заключены после дня принятия настоящего Закона. Условия договоров, заключенных до дня принятия этого закона, не подлежат пересмотру в связи с таким вступлением в силу.

В дополнение к требованиям, установленным в части 5 статьи 24, этот закон не будет применяться к урегулированию просроченной задолженности по кредитным договорам, если такие соглашения были заключены до дня принятия этого закона. Договоры потребительского займа, которые продлеваются сторонами после дня принятия настоящего закона, должны быть приведены в соответствие с требованиями настоящего закона.

- Лица, которые на день принятия настоящего Закона являются кредиторами по договорам потребительского займа или кредиторами по обязательствам по погашению потребительских кредитов (за исключением кредитов, предоставленных работодателем своим работникам) и не являются финансовыми учреждениями, которые в соответствии с законом имеют право предоставлять средства по кредиту, в том числе на условиях финансового займа и (или) факторингового обслуживания, обязаны привести свою деятельность в соответствие с требованиями настоящего закона. В случае невека такой деятельности в соответствие с этими требованиями такие лица обязаны прекратить самостоятельное урегулирование просроченной задолженности и привлечь юридическое лицо, которое в соответствии с требованиями настоящего закона имеет право погасить просроченную задолженность в соответствии с требованиями настоящего закона.

Наконец, следует отметить, что в настоящее время в Украине деятельность коллекторов не запрещена, но в то же время четко не регулируется специальным законодательством. Это приводит к многочисленным нарушениям прав и законных интересов должников и создает условия для деятельности так называемых «черных коллекторов», которые часто нарушают закон.

Следует знать, что принудительное взыскание долгов в рамках закона возможно только по решению суда, в вступило в силу, в соответствии с требованиями, предусмотренными Законом Украины «Об уголовном судопроизводстве».

Поэтому коллекторы ни в том случае не имеют полномочий принудительно взывать долги (выселять человека из жилья, забрать автомобиль или любое другое имущество должника).

Коллекционер может и должен действовать двумя способами:

устно, в письменной форме или в телефонных разговорах, чтобы напомнить должнику о необходимости добровольно погасить просроченные долги. Но делать это тактично и вежливо, без каких-либо противоправных действий в отношении должника или других лиц (психологическое давление, угрозы, запугивание, физическое воздействие и т.д.). в случае неуплаты долгов, обратиться в суд.

Кроме того, коллектор в своей деятельности не имеет права нарушать положения законов о неразглашении банковской тайны и защите персональных данных должника.