Новые правила финансового контроля: банки могут унифицировать подходы к финансовому мониторингу на следующей неделе.

В ближайшее время украинские банки могут договориться о новых общих правилах финансового мониторинга. Это означает, что лимиты на суммы транзакций могут снизиться, а контроль распространится не только на карты, но и на счета IBAN. Нововведения направлены на унификацию подходов к проверке финансовых операций и повышение прозрачности.

Украинские банки уже на следующей неделе могут подписать совместный меморандум, который предусматривает внедрение единых рыночных практик и подходов к проверке клиентов и мониторингу финансовых операций по счетам клиентов, сообщили агентству "Интерфакс-Украина" несколько участников рынка, пишет https://interfax.com.ua.

По ним прогнозируется, что в нем будет предусмотрено поэтапное снижение месячного лимита операций, после превышения которого, при отсутствии подтвержденных доходов, будет проводиться усиленный финансовый мониторинг.

Как отметил один из собеседников агентства, на первых порах может быть введен лимит в 150 тыс. рублей. Гривна в месяц с 1 января 2025 года, а с 1 июля она будет снижена до 100 тыс. грн. грн в месяц.

Другой источник добавил, что речь пойдет не только о переводах с карты на карту – P2P-транзакциях, которые Национальный банк Украины уже ограничил до 150 тысяч. грн в месяц в одном банке, но и о переводах IBAN. По его словам, первый месяц национальных банковских ограничений показал, что объем P2P-транзакций сократился на 5,2 млрд грн, но в то же время переводы IBAN выросли на 4 млрд грн.

Собеседники агентства отметили, что в этой инициативе участвуют обе банковские ассоциации – НАБУ и АУБ, около половины банков уже предварительно одобрили такую инициативу. Предполагается, что к меморандуму присоединится подавляющее большинство банков, и он может заменить соответствующее регулирование НБУ, срок действия которого в настоящее время истекает 1 апреля следующего года.

Ранее сообщалось, что с 1 октября 2024 года НБУ установил лимит в 150 тысяч гривен на полгода. грн в месяц за исходящие переводы физических лиц с карты на карту (P2P, person-to-person), хотя до этого я рассматривал более жесткий лимит – 100 тысяч. грн. «Лимит действует только для исходящих переводов на все клиентские счета, открытые в одном банке, на счета других физических лиц. Лимит не распространяется на счета волонтеров, которые соответствуют критериям, указанным в постановлении, и на лиц, чей ежемесячный доход из подтвержденных источников превышает размер установленного лимита», — говорится в пресс-релизе регулятора.

Отмечается, что лимит не учитывает переводы средств клиентов между собственными счетами в одном банке, а также не распространяется на переводы юридических лиц. Операции по реквизитам IBAN не ограничены, уточнили в Нацбанке.

В НБУ подчеркивают, что 98% клиентов банков осуществляют ежемесячные переводы, которые не превышают указанную сумму.

По мнению центробанка, введенный лимит поможет минимизировать использование платежной инфраструктуры в незаконной деятельности, в частности с использованием «дроп-счетов», которые являются общим механизмом функционирования теневой экономики