НБУ отменил лимит в 150 000 грн: что это значит для переводов с карты на карту.

Национальный банк Украины снял ограничения на переводы между картами, которые действовали в течение полугода. Означает ли это, что финансовые операции украинцев станут более свободными, и почему некоторые банки до сих пор держат лимит в 50 000 грн? Давайте углубимся в детали!

Национальный банк Украины (НБУ) объявил об отмене лимита в 150 000 грн в месяц на переводы с карты на карту (P2P, C2C) физическими лицами, который действовал с 1 октября 2024 года. Такое решение стало результатом комплексных мер, направленных на борьбу с теневыми схемами и открывает новые возможности для украинцев. Однако некоторые банки продолжают ограничивать переводы до 50 000 грн — почему так происходит?

Почему отменили лимит

Лимит в 150 000 грн в месяц был введен осенью 2024 года, чтобы сократить использование платежной инфраструктуры в незаконных схемах, в частности через так называемые «дропы» — лиц, которые переводят свои карты для сомнительных транзакций. По данным НБУ, в 2024 году объем таких переводов достиг 200 млрд грн в год. После введения лимита и других мер, таких как подписание Меморандума о прозрачности рынка платежных услуг, ситуация улучшилась: аномальный всплеск переводов между физическими лицами снизился, а тенденция к массовому открытию новых карт в сентябре-октябре 2024 года остановилась.

Что изменилось за полгода

За время ограничений НБУ и банки добились значительных успехов в борьбе с теневыми схемами:

Законодательные изменения: принят Закон No3994-IX, который увеличил штрафы для нарушителей платежного законодательства.
Меморандум с банками: Большинство банков, работающих с розничными клиентами, присоединились к соглашению о прозрачности, которое усилило контроль над транзакциями.
Работа правоохранительных органов: Бюро экономической безопасности раскрыло сеть из более чем 4000 «дропов», используемых для незаконных операций.
Мониторинг: Финансовые учреждения усовершенствовали системы мониторинга для более быстрого обнаружения подозрительных транзакций.

Также НБУ разработал концепцию реестра лиц, нуждающихся в усиленном контроле, и планирует подать его в Верховную Раду в апреле 2025 года.

Что теперь будет с трансферами

Отмена лимита означает, что украинцы снова могут совершать переводы между картами без лимита в 150 000 грн в месяц. Это особенно важно для волонтеров, благотворительных организаций и обычных граждан, которые активно используют P2P-переводы. Однако в НБУ предупреждают: банки, подписавшие Меморандум, могут сохранить собственные ограничения. Например, некоторые заведения оставили лимит в 50 000 грн для клиентов с высоким уровнем риска, особенно если их доход не подтвержден.

Чего ожидать в будущем

В НБУ уверяют, что продолжат следить за ситуацией на рынке. Если теневые схемы снова задействуются, регулятор готов вернуть ограничения или ввести новые меры. В то же время банки, вероятно, усилят мониторинг транзакций, чтобы избежать повторения проблем с «падением». Для украинцев это означает, что свобода переводов возвращается, но стоит быть готовым к дополнительным проверкам, если транзакции покажутся подозрительными.