07.05.2020 11:52
О том, как эти новации повлияют на проведение обычных операций по переводу денег, пополнение кредиток, переводы через терминалы самообслуживания, валютные переводы, оплату коммуналки или налогов или оплату товаров и услуг - читайте дальше.
Вступили в силу нововведения предусмотрены ЗУ "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения". Следовательно, в Нацбанке предоставили разъяснение относительно новаций, а также ответы на самые актуальные вопросы.
Если гражданин имеет 10 тысяч гривен, которые хочет передать родственнику или знакомому, как он должен это сделать и идентифицироваться? Надо идти исключительно в отделение банка и с какими документами?
Если гражданин имеет эти средства на своем счету, то лучше осуществить безналичный платеж на счет знакомого или родственника. Такие платежи осуществляются, как и раньше, без ограничений по сумме. Ведь владельцы банковских счетов уже идентифицированы и верифицированы банками, которые открывали им такие счета. Такую оплату просто и удобно можно осуществить удаленно с помощью дистанционных сервисов банка.Если же гражданин имеет исключительно наличные – тогда этот платеж можно сделать:
- в отделении банка, имея с собой паспорт;
- через устройства с функцией приема наличных – терминалы самообслуживания, банкоматы (далее – ПТКС), которые технологически смогут обеспечить верификацию плательщика. Если это, например, ПТКС банка, в котором плательщик имеет карточку, тогда банк сможет верифицировать его с помощью такой карточки.
В любом случае финансовые компании имеют достаточно времени, чтобы оборудовать ПТКС разными техническими возможностями. Ведь Нацбанк установил длительный переходный период – до конца 2020 года.
Если переказуєш средства родственнику, надо делать перевод меньше 5 тысяч гривен? Как часто можно делать переводы по 5 тысяч гривен?
Безналичные платежи с карты на карту или со счета на счет, как и раньше, можно осуществлять без каких-либо ограничений, и дробить платежи на части не нужно. Владельцы банковских счетов, к которым привязаны платежные карты, и сейчас уже есть достаточно идентифицированными.Банки имеют информацию о собственнике счета и владельце карточки. Они знают привычные операции с истории его платежей, имеют информацию, которую он предоставил банку, открывая счет.Кроме того, обычные операции граждан на небольшие суммы не являются объектом финансового мониторинга. Ведь это – низкорисковые операции, банк их не будет дотошно проверять. Зато новый закон смещает акцент на анализ рисковых и крупномасштабных операций на сумму свыше 400 тысяч гривен. Более того, Национальный банк никогда не требовал, чтобы клиенты банков предоставляли информацию об источниках происхождения средств по обычным операциям на небольшие суммы.
Или заблокируют платежную карточку, если клиент дважды за день получил на нее по 5 тысяч гривен от родственника или знакомого?
Нет. Зачисление на карточные счета клиентов – то есть обычные операции украинцев – не является объектом проверок для финансового мониторинга. Такие низкорисковые операции не будут интересовать банки. Цель закона совсем в другом. Банки, согласно требованиям нового закона, должны акцентировать внимание на самых высоких зонах риска – рискованных и крупномасштабных операциях свыше 400 тысяч гривен.Однако финансовые учреждения должны выполнять некоторые технические требования закона, например, присвоить каждой операции свой уникальный номер. Для этого они будут иметь достаточно времени, ведь будет установлен длительный переходный период – до конца 2020 года. За это время они смогут выполнить все технические моменты.
Если гражданин хочет перевести в отделении банка наличными больше 5 тысяч гривен, имея при себе паспорт, должен ли он подтвердить их происхождение? Например, переводя средства за услуги, помогая родным и тому подобное.
Нет, не должен.Национальный банк никогда не требовал, чтобы клиенты банков предоставляли информацию об источниках происхождения средств по обычным операциям на небольшие суммы.Гражданам не нужно для каждого небольшого платежа иметь при себе справку о доходах или другие документы.Это касается не только перевода средств другим гражданам и оплаты товаров и услуг и перевода средств на собственный счет.Подтверждать происхождение средств надо лишь во время крупных – более 400 тысяч гривен – операций.
Нужна идентификация во время перевода через терминалы самообслуживания на карту, например, 10 тысяч гривен?
Такой платеж можно сделать в отделении банка, имея с собой паспорт, или через ПТКС, что технологически может обеспечить верификацию плательщика (считать данные с его карточки).Если ПТКС имеет такие технологические функции, тогда можно спокойно совершить сделку на ту сумму, которая нужна клиенту.Если нет, тогда в ПТКС будет установлен лимит, и клиент просто не сможет совершить операцию на сумму свыше 5 тысяч гривен.
Нужна идентификация во время перевода с карты на другую карту 10 тысяч гривен?
Нет, не нужна. Ведь все владельцы карт уже идентифицированы банками.Они спокойно могут совершать переводы, как и раньше, без всяких ограничений.Банки уже имеют информацию о них, знают привычные операции из истории платежей и тому подобное.
А как насчет пополнения кредитки через терминал?
Это возможно.До 5 тысяч гривен в ПТКС можно пополнить наличными счет или карту без идентификации плательщика. От 5 тысяч гривен – через банковское отделение или ПТКС, что технологически может обеспечить верификацию плательщика (считать данные с его карточки).
Как быть с переводом из-за границы на валютный счет? Есть ли лимиты, ограничения?
Поскольку речь идет о валютный счет имеющегося и уже идентифицированного клиента банка, никаких лимитов на зачисление средств на счет законодательством не установлено.Как и раньше, никаких лимитов и ограничений на зачисление средств на счет, перечисленных из-за границы, валютным законодательством или законодательством по вопросам финансового мониторинга не установлено.
А как можно будет получить перевод свифтом на карточку?
Здесь речь идет о переводе средств в иностранной валюте, осуществляются со счета на счет.То есть это уже идентифицированы имеющиеся клиенты банка. Он уже имеет информацию о этих клиентов, изучил и понимает их обычные операции.Если банка такой перевод кажется необычным и у него возникнут вопросы – необходимо будет лишь объяснить банку суть операции.
Нужна идентификация при покупке товара в интернет-магазине на 40 тысяч гривен, если это будет перевод на карту? Если поставка товара будет через почтового оператора?
Если оплата карточкой осуществляется в интернет-магазине за товар или услугу, то такой перевод средств необходимо лишь сопроводить номером карты плательщика. Это одно из исключений относительно идентификации, предусмотренное в законе.
Нужна идентификация во время перевода средств наличными через международную систему перевода, например, 10 тысяч гривен?
Так, при осуществлении этой операции необходимо идентифицировать и верифицировать плательщика. То есть клиенту нужно иметь с собой паспорт и объяснить, что это за платеж, например, указать в реквизитах, что это помощь родственникам.
Если речь идет о переводе более чем 400 тысяч гривен, и нет подтверждения источника их происхождения, могут счет заблокировать, а средства на нем – заморозить?
Банк не безосновательно блокирует счета клиентов, если имеет о них всю необходимую информацию.Открывая счет, клиент предоставляет банку информацию о себе, о своих доходах и тому подобное. Банк ежедневно наблюдает и знает историю операций клиента и знает, которые являются привычными для него.Поэтому только если речь идет о нетипичную операцию, которая соответствует финансовым возможностям клиента, тогда банк обратится за соответствующими пояснениями.Если клиент объяснит, что это, например, результат получения наследства, тогда банк осуществит операцию, и клиент сможет спокойно использовать эти средства.
Можно ли делать платежи на благотворительные цели, например, 10 тысяч гривен на лечение людям. Как теперь с этим будет?
Все будет как и раньше. Никаких ограничений на безналичные платежи закон не устанавливает.
Как теперь пользоваться электронным кошельком? Нужно ли клиенту идентифицироваться? И какие документы нужно показать? Нужно ли идентифицировать пользователей мобильных операторов?
Так, идентификация и верификация владельцев электронных кошельков будет нужна.Но не таких кошельков, используемых абонентами для оплаты мобильных услуг. Закон не устанавливает требований к мобильным операторам.Речь идет о клиентах, которые самостоятельно открывают электронные кошельки, чтобы осуществлять по ним различные операции – покупать товары, платить за услуги.Таких пользователей финансовые учреждения должны будут до конца года идентифицировать и верифицировать. Обычно для этого нужен будет их паспорт и идентификационный код.Операции через такие кошельки будут лимитированными, и если клиент будет придерживаться этих лимитов, он сможет пройти упрощенную идентификацию.
Итак, как видим,проблем с дистанционной оплатой коммунальных услуг, оплатой налогов, товаров и услуг или другими обычными переводами граждан, в том числе с карты на карту, возникать не должно, а в целом законодательные новации не повлияют на большинство обычных операций по переводу денег.