"У вас есть долг - банк автоматически попросит его со счета": как он будет работать и кого это касается, - ЕР

Банки будут автоматически списывать средства со счетов должников.

Затем мы представляем вам статью издания"Экономическая правда":

Не позднее июля начнется автоматическое списание со счетов двух миллионов украинцев, которые имеют долги. Как это произойдет, всегда ли они будут знать об этом заранее и можно ли этого избежать?

В начале апреля миллионы украинцев потрясла новость: исполнительная служба сможет автоматически арестовывать средства на банковских счетах должников. Хотя этот шаг является значительным прогрессом на пути к неизбежности исполнения судебных решений, для многих это стало поводом сомневаться в доверии к банкам.

Кому угрожают списанием денег со счетов, как это произойдет и смогут ли исполнители арестовать счет, если его владелец об этом не узнает?

Что изменилось

Большинство украинцев знают, что добиться справедливости в Украине непросто. Об этом свидетельствует, в частности, низкий уровень доверия к судебной системе.

Однако получение справедливого судебного решения еще далеко не конец борьбы за справедливость, потому что это решение еще предстоит выдать.

Если должник отказывается выполнять решение суда, то делом займется исполнительная служба или частные исполнители. Тем не менее, даже они не могут быть все.

Чтобы списать средства или хотя бы нанести на них арест, нужно сначала их найти. Для этого исполнителям необходимо вручную отправлять запросы в каждый банк (в настоящее время их 73). В то же время банки не спешат делиться данными о своих клиентах.

«В 2020 году органы исполнительной власти зафиксировали 35 757 случаев, когда банки вместо предоставления информации о счетах и остатках средств сообщали, что счет имеется, но средств не хватает», - сказал директор Департамента юстиции и уголовного правосудия Минюста Александр Олийнык.

Даже если исполнители получили от банков информацию о количестве счетов должников и остатках на них, то для того, чтобы арестовать и списывать деньги, необходимо повторно отправить соответствующие требования в банк по почте, что является ценным временем.

В 2021 году ситуация с взысканием задолженности кардинально изменилась.

Во-первых, Нацбанк в феврале обновил свои положения о раскрытии банковской тайны. Сейчас по просьбе исполнителей банки предоставляют информацию не только о наличии на счетах должника, но и об их количестве и остатках на них.

Во-вторых, упрощена процедура запроса информации. Министерство юстиции разрешило использовать Автоматизированную систему принудительного судопроизводства (АСФ) для выявления и ареста средств на счетах во всех судебных процессах, а не только в тех, которые касаться выплаты алиментов, как это было раньше.

«Эта система работает в Украине уже больше года. Существует список банков, которые работают с ним. Первым к ней подключаться был Приватбанк. Помимо него, в списке - Таскомбанк, Универсальный банк (в частности, Монобанк), ОККИ Банк, Восток Банк, Индустриальный банк и ПроКредит Банк - Алексей Чепуренко, заместитель генерального директора государственного предприятия "Национальные информационные системы", управляющего ССФ.

Еще 44 банка тестируют систему и присоединятся к ней в ближайшее время, а 11 банков ведут переговоры о подключении к тестовой среде. Таким образом, автоматический арест средств должников в скором времени станет возможен в 62 из 73 банков. Участие в системе является добровольным. Банки подключаются к нему, потому что это выгодно для них.

"Для банков это большая экономия на бумаге, экономия человеческих ресурсов на обработке всех запросов должников", - поясняет Чепуренко.

Кто может списать деньги

По решению Минюста можно будет автоматически арестовывать средства на счетах всех должников, которые находятся в соответствующем реестре. Ранее такая процедура применялась только к должникам от уплаты алиментов.

По данным Opendatabot, в апреле в реестре была информация о 5,54 млн долгов. Эта цифра постоянно растет: на начало 2020 года было 3,8 млн долгов.

Как ни странно, больше всего государство выиграет от обновления правил автоматического ареста средств на счетах должников. Именно перед государством в марте украинцы имели чуть ли не самые большие налоговые и прочие долги - 1,46 млн.

Второй крупной категорией долгов в реестре является задолженность по взысканию средств. Прежде всего, это долги украинцев по кредитам банков и МФО.

Исполнители смогут автоматически арестовывать и собирать средства с банковских счетов в случае долгов по оплате штрафов (в частности, за нарушения ПДД), коммунальных услуг, зарплат, алиментов.

Как списать деньги со счетов

Автоматизированная система правоприменения должна быть введена в действие до 6 июля 2021 года. После этого списать долги будет намного проще.

Государственный или частный исполнитель создаст в системе специальный запрос на наличие средств у должника, который автоматически будет разослан всем банкам, присоединившимся к АШП. Банки получат эту информацию в течение часа.

В этой же системе исполнитель сможет создать постановление об аресте средств на счетах должника, направить банкам запрос о списании средств со счетов и сведения об исполнительной службе, в которую они должны быть переведены.

Вскоре процесс конфискации средств также должен стать автоматическим. До тех пор требования к списанию будут отправлены традиционной почтой.

Может ли учетная запись быть арестована, если ее владелец не знает об этом

Как правило, автоматическому изъятию средств и их списанию со счетов должников предшествуют судебные слушания и решения Фемиды. В таких случаях должник не может не знать о наличии долга и необходимости его погашения.

Однако будут случаи, когда частные и государственные исполнители могут арестовывать деньги на счету должника без решения суда. Наиболее распространенной из них является задолженность по уплате штрафов за нарушение правил дорожного движения.

«Например, нарушения были сфотографированы на камеру. Водитель по почте по месту регистрации приходит указ, и он за это не платит, потому что живет в другом месте.

Полиция подает постановление в правоохранительные органы. Все документы отправляются обратно по регистрационному адресу. В случае дальнейшей неуплаты исполнители отправляют сообщение в банк через АСВП и арестовывают средства на счете. Затем банк информирует человека об аресте его счета», - пояснил Олийнык.

Однако вероятность такого случая оценивается чиновником как низкая. Есть много способов узнать о наличии неоплаченного штрафа в Интернете. В частности, с помощью приложения diia, на сайте МВД или в электронном аккаунте водителя.

Что произойдет, если не будет достаточно денег, чтобы оплатить долг

Нововведения об автоматическом аресте и взыскании долгов с Минюста и НБУ упрощают жизнь не только кредиторам, но и самим должникам.

Ранее исполнитель наложил арест на весь счет должника, даже если на нем было гораздо больше средств, чем нужно исполнителю. Теперь арест будет наложен только на сумму долга. Ей будет предъявлено обвинение.

Однако что делать, если остаток на счету должника меньше суммы долга? Означает ли это, что как только средства зачисляются на счет, например, в случае зачисления заработной платы, они будут немедленно конфискованы?

Последний вопрос особенно актуален для жертв микрофинансовых кредитных организаций. Когда на задолженность по кредитам «до зарплаты» нападают сумасшедшие проценты, то заемщики просто не в состоянии погасить все долги.

В то же время существуют ограничения на взыскание имущества и средств должников. Например, запрещается взимать плату за недвижимость, если там живут несовершеннолетние.

«Выкуп имущества должника не останавливает взыскание его средств. Должник имеет право предлагать виды имущества или предметов, которые должны быть реализованы в первую очередь. Порядок взыскания средств и иного имущества должника окончательно определяется исполнителем», - добавляет Яско.

На шаг ближе к правовому государству

Ведь новый порядок автоматического ареста средств на счетах должников - это не столько вопрос о рисках для физических лиц, сколько о выгодах для экономики. Чаще всего должники знают о наличии долгов: будь то задолженность по кредитам или о неуплате коммунальных услуг.

Ранее должников защищала банковская тайна и длительные бюрократические процедуры. От этого пострадала другая сторона отношений - люди или учреждения, которые предоставляли средства или услуги, но не получали за них своевременной и полной оплаты.

«Чем скорее начнется автоматическое списание невидимого долга, тем быстрее Украина станет на шаг ближе к правовому государству», - говорит Владимир Мисечко, юрист юридической фирмы «Миечко и партнеры».

Ведь если долг начисляется человеку по ошибке, то его всегда можно обжаловать – как и арест средств на банковский счет.