Життя в кредит, або як не перетворити своє існування в боргову карусель

Ще працюючи у великій торгівельній компанії безпосередньо з грошима,  я відмітила для себе як багато людей беруть товари в кредит. У звичайний день оформлювалося 10-20 кредитів на суму від тисячі до 15 тисяч гривень.

Брали все: мобільні телефони, ноутбуки, плазмові телевізори, пральні машинки, ба навіть сковорідки та каструлі. У вихідні та святкові дні  кількість договорів зростала удвічі та і суми ставали значнішими.

Особливих досліджень тоді я не робила, та впадало в очі те, що клієнтами банків часто ставали люди із сільської місцевості, які не мали елементарної «фінансової» грамотності, не читали уважно текст маленьким шрифтом і забували назву банку (а їх було аж 4 на вибір), в якому щойно оформлили кредит. Звичайно, були і городяни, але і вони досить легковажно відносилися до «формальностей» оформлення кредитів.

Ця стаття народилася під час «кухонних» дебатів на одвічну тему: «Чи варто купувати в кредит?». Мова піде про так званий споживчий кредит.

ЕКСПЕРТИ ПРО КРЕДИТУВАННЯ У 2013 РОЦІ

За даними компанії «Простобанк Консалтинг» на 11 березня 2013 середня реальна ставка по кредитах на покупку споживчих товарів строком на два роки склала 54,92% річних.

А у деяких банків можна легко і просто взяти кредит, але вже під фантастичні 88% річних — така реальна кредитна ставка у лідера найдорожчих кредитів «Дельта Банку».

ТОП-5 найпопулярніших банків, які надають послуги у наших магазинах:

• Дельта Банк: до 3-ох років максимальна реальна ставка річних 87,92% (сума кредиту до 30 000 грн.)
• Альфа-Банк: до 3-ох років максимальна реальна ставка річних 75, 69% (сума кредиту до 5 000 грн.)
• ПриватБанк: до 3-ох років максимальна реальна ставка річних  72% (до 20 000 грн.)
• Банк Русский Стандарт: до 2-ох років максимальна реальна ставка річних до 34,57% (до 20 000 грн.)
• УкрСиббанк:  до 3-ох років максимальна реальна ставка річних  36% (до 20 000 грн.)

НА ЩО ЗВЕРНУТИ УВАГУ ПРИ ОФОРМЛЕННІ КРЕДИТУ?

Давайте не будемо схожими на тих бездумних селян і городян та запам’ятаємо кілька простих порад від людей, які знають банки зсередини.

 1.      Дізнайтеся реальну процентну ставку

Привабливі обіцянки банків дати кредит під 0% річних не те що лише рекламний хід, це навіть протизаконно!  Всі знають стару добру приказку про безплатний сир, тому експерти радять починати розмову зі співробітником банку з прохання надати повний розрахунок переплат по кредиту тієї суми, яку ви плануєте отримати. Якщо банкір правдами і неправдами відмовляється надати таку інформацію, знайте, з таким банком співпрацювати ризиковано.

2.      Запитайте про додаткові комісії

По кредитах готівкою банки беруть окрім відсотків, як правило, одноразову комісію (до 25% суми кредиту) і щомісячну плату по кредиту (від 1,15 до 3%). Хитрість у тому, що найчастіше щомісячні платежі стягуються не із залишку кредитної заборгованості, а із суми всього кредиту.

Зустрічаються й такі банки, які не включають комісію в щомісячний платіж, а вимагають її заплатити в кінці терміну дії договору, не завжди попереджаючи про це заздалегідь. Тому вимагайте від банку чіткої вказівки всіх комісій, бажано у вигляді документа з печаткою.

 3.      Уникайте штрафів

Розмір штрафних санкцій навіть за день запізнення з погашенням іноді виявляється рівним сумі неоплаченого внеску

Перед підписанням кредитного договору попросіть банкірів показати, де саме в договорі вказані розміри штрафних санкцій і як їх уникнути.

 4.      Дізнайтеся про способи погашення кредиту

Ще одне важливе питання, яке потрібно обов'язково з'ясувати до отримання кредиту в банку, — спосіб погашення і ціна за цю операцію.

Наприклад, ряд банків вводять комісію за погашення кредиту через власні каси (10 гривень за кожен платіж додає банку чималі доходи). А безкоштовні способи — через термінали, пошту можуть виявитися потенційно небезпечні штрафами — сума платежу через термінал або пошту зараховується на рахунок не в день внесення, а протягом одного і навіть трьох днів. Якщо у банку немає беззастережної послуги безкоштовного погашення кредиту, а його відділення складно знайти на карті міста, краще вибрати інший банк.

АЛЬТЕРНАТИВИ

Альтернативи кредитам завжди є: якщо покупка -  це не питання життя і смерті, спробуйте відкласти грошей. Знаю, легко сказати, але чи не є це підтвердженням розповсюдженої думки про те, що українці не вміють правильно вести сімейний бюджет?

У реальній покупці є один великий плюс – при задоволенні своїх потреб, Вам не доведеться кілька років відганяти чорні думки про борги та спокійно можна насолоджуватися життям. Чого і Вам бажаю.

Читайте також:

• Увага, зміни в правилах перетину кордону: який ДОДАТКОВИЙ документ тепер вимагатимуть від українців
• Атака "ПриватБанку" й "тисяча Вови": що коїться в Україні й куди спішать люди?
• "Одна повістка вам чи дві наступному?" — новий мем із Зеленським підірвав мережу
• "Небесні яйця" впарили жару: в яку ціну дефіцитний продукт й чи беруть українці?