Банки та податкова не сплять: які суми переказів на картку відразу починають моніторити?.

Моніторити можуть, як надходження на картку, так і відправлення з неї. Також слідкуватимуть за сумами та “дивними” призначеннями платежів.

Хто під прицілом?

В Україні з 2025 року банки посилили фінансовий моніторинг переказів на картки, якщо їхня сукупна сума перевищує 400 000 гривень, охоплюючи як надходження, так і відправлення. Ці заходи, деталі яких розкрив експерт у виданні "Стіна", спрямовані на боротьбу з відмиванням грошей та ухиленням від оподаткування, але можуть торкнутися навіть звичайних громадян.

Як працює моніторинг?

Фінансовий контроль активізується, коли сума переказів перевищує 400 000 грн, але цей ліміт не прив’язаний до календарного місяця – банки аналізують період від 2 до 3 місяців на власний розсуд. Перевищення порогу саме по собі не гарантує перевірку, але стає тривожним сигналом, якщо супроводжується підозрілими ознаками:

Частота транзакцій: 10 і більше платежів від різних відправників, навіть на суму до 50 000 грн, можуть привернути увагу.
Нетипові операції: великі суми від різних осіб, дрібні перекази з незрозумілим призначенням чи активне пересилання коштів іншим.
Бізнес-активність: використання особистого рахунку для комерційних цілей.

"Банки не нараховують податки автоматично, але моніторинг – це інструмент для перевірки джерел доходів, якщо є сумніви", – пояснює експерт у статті виданню "Стіна".

Коли чекати перевірки?

Не кожна операція призводить до податкової перевірки. Якщо перекази не носять систематичного характеру і не перевищують ліміт, додаткових декларацій не вимагають. Однак, за даними Національного банку України, з початку 2025 року кількість запитів від банків до податківців зросла на 15% завдяки цифровим алгоритмам, які аналізують транзакції в реальному часі. У разі виявлення порушень (наприклад, приховування доходів) податкова може накласти штрафи до 300% від суми або відкрити кримінальну справу.

Додаткові деталі

Законодавство в цій сфері оновлюється: у травні 2025 року Верховна Рада прийняла зміни до Закону "Про запобігання та протидію легалізації доходів", знизивши поріг для моніторингу до 400 000 грн із попередніх 500 000 грн. Експерти зазначають, що це пов’язано з активізацією "сірих" схем під час війни. Наприклад, за даними "Економічної правди", у першому кварталі 2025 року банки заблокували понад 12 000 рахунків через підозрілі операції, що на 20% більше, ніж торік.

Як захиститися?

Оформлення доходів: Офіційна реєстрація доходів (наприклад, як ФОП) уникає штрафів і блокувань.
Уникнення бізнесу на особистому рахунку: Використання особистих карток для комерції може привернути увагу навіть при обігу менше 400 000 грн.
Консультація з банком: Перед великими переказами варто уточнити у банку можливі ризики.

Висновок

Фінансовий моніторинг у межах 400 000 грн – це виклик для українців, який вимагає обережності в управлінні фінансами. Офіційне оформлення доходів і уникнення підозрілих операцій допоможуть уникнути проблем із банками та податками в умовах жорсткішого контролю.

Читайте також: