Що таке овердрафт?

ㅤ

Несподівані фінансові потреби можуть виникнути у будь-кого, як у приватних осіб, так і у компаній. У таких ситуаціях часто немає можливості або часу оформити кредит, тому виручає овердрафт. Що це за фінансовий інструмент і як ним ефективно користуватися, розглянемо у цій статті.

Що таке овердрафт?

Овердрафт — це один з видів інвестиційного кредиту, хоча його процедури відрізняються від звичайних кредитів. Сам термін походить з англійської мови і означає «перевитрата на рахунку». Овердрафт по суті — це кошти, які постійно доступні користувачеві, хоча фактично вони належать банку. Після використання цих коштів їх потрібно повернути банку.

Види овердрафту

Овердрафт можна класифікувати на дві основні категорії:

Дозволений овердрафт: банк встановлює узгоджений ліміт, до якого клієнт може використовувати кошти, навіть якщо баланс стає негативним.
Несанкціонований овердрафт: клієнт перевищує встановлений ліміт або має негативний баланс без попередньої домовленості з банком. Це може статися через технічні проблеми, несподівані зміни валютного курсу під час конвертації, непередбачені комісії за проведення операцій та інші фактори.

Як працює овердрафт

Овердрафт можна використовувати з дебетовими картками та поточним рахунком за умови регулярних надходжень коштів. Ця послуга дозволяє витратити більше, ніж є на вашому рахунку, з можливістю погасити заборгованість протягом 1-2 місяців. Ліміт становить 40-60% від суми обороту коштів на рахунку та переглядається щомісяця. Кошти доступні у будь-який час.

Передбачено грейс-період, що дозволяє уникнути переплат за умови повернення коштів у встановлений термін. Якщо борг не погашено протягом цього періоду, річна відсоткова ставка становить близько 30-40%. Відсотки нараховуються лише на фактично використану суму овердрафту, а не на весь ліміт. Це означає, що клієнт сплачує відсотки тільки за ту частину овердрафту, яку він використав.

Процедура оформлення овердрафту

Вона може варіюватися в залежності від банку, але зазвичай включає наступні кроки:

Запит клієнта: Клієнт звертається до банку з проханням про надання овердрафту на свій рахунок.
Перевірка кредитної історії: Банк перевіряє кредитну історію та фінансовий стан клієнта для оцінки кредитного ризику та визначення максимальної суми овердрафту.
Укладення угоди: Між банком і клієнтом підписується договір, в якому прописуються умови користування овердрафтом, включаючи максимальну суму, відсоткову ставку, термін користування та умови погашення боргу.
Надання доступу до овердрафту: Клієнт отримує доступ до овердрафту на своєму рахунку, зазвичай шляхом збільшення ліміту на зняття або використання коштів.
Оплата відсотків: Якщо умови договору передбачають відсоткову ставку, клієнт сплачує відсотки за користування овердрафтом.
Погашення боргу: Клієнт зобов'язаний погасити заборгованість за користування овердрафтом у встановлені терміни.

Висновок

Овердрафт є ефективним інструментом для подолання тимчасових фінансових труднощів. Використовувати його слід обережно, враховуючи можливі відсоткові ставки та умови погашення, щоб уникнути додаткових витрат. Раціональне управління овердрафтом сприяє збереженню фінансової стабільності у складних обставинах.