Експерти помітили, що попит на кредитування минулого року почав зростати.

⠀

За даними Опендатабот, протягом минулого року в Україні було укладено понад 8,2 мільйонів угод про надання мікрокредитів на суму 40,62 мільярдів гривень. Попри зростання на 1,5 рази протягом року, обсяг мікропозик все ще становить більш як половину порівняно з обсягами минулого року.

«Суми та кількість мікропозик стабільно зростають, проте все ще менші за показники напередодні повномасштабного вторгнення. В середньому, українці брали близько 700 тисяч мікрокредитів на місяць торік», - йдеться у повідомленні.

Обсяг кредитів у період з 2020 по 2023 роки:

2020: 48.71 мільярдів гривень
2021: 65.09 мільярдів гривень
2022: 23.92 мільярдів гривень
2023: 40.62 мільярдів гривень

Позику зазвичай беруть у перевірених установах, не важливо чи то банківська установа, чи то мікрофінансова організація. Перед укладанням угоди, люди часто порівнюють умови декількох пропозицій, щоб вибрати зручну для використання. Такі фінансові пропозиції можна знайти на сайті kurs.com.ua де вказані всі вигідні варіанти від перевірених МФО.

Минулого року українці звернулися до мікрофінансових організацій на 1,7 рази більше, ніж у перший рік повномасштабної війни. Однак загальна сума мікропозик https://kurs.com.ua/ru/finance/credit-online/microcredit залишається меншою на третину, ніж до початку повномасштабної війни.

У різних періодах середня сума мікрокредитів була наступною:

2020: 4 059 грн
2021: 4 597 грн
2022: 4 440 грн
2023: 4 926 грн

У 2023 році середня сума мікрокредиту склала 4 926 гривень, що перевищує показник 2021 року на 7%.

Заборгованість за мікрокредитами протягом років була такою:

2020: 13.93 млрд гривень
2021: 12.12 млрд гривень
2022: 8.03 млрд гривень
2023: 9.3 млрд гривень

За рік заборгованість зросла на 16% і становила 9.3 млрд гривень. Під час 2022 року борг зменшувався щоквартально, досягнувши найменшого показника 8.03 млрд гривень на початку 2023 року. Але протягом трьох кварталів 2023 року він зростав щокварталу і тільки наприкінці року зменшився на 144 млн гривень.

Кількість мікрокредитів за роками була наступною:

2020: 11 959 650
2021: 14 157 931
2022: 5 386 546
2023: 8 244 855

Відомо, що близько 13% дорослого населення України скористалося послугами мікрофінансових організацій (МФО). Цікаво, що частка позичальників, які використовують кредит для покриття щоденних витрат перед наступною зарплатою, зросла з 42% у 2022 році до 67%. Ці дані стали відомі з результатів дослідження впливу війни на мікрокредитування в Україні, замовленого Асоціацією українських банків і опублікованого в Інтерфакс-Україна.

Другим, популярним призначенням кредитів є оплата лікування або придбання медикаментів - 31% (що на 16 процентних пунктів більше, ніж у 2022 році). На третьому місці знаходяться витрати на ремонт житла та автомобіля - 19% (що на 7 відсоткових пунктів більше).

Після них найбільш популярними причинами видачі мікропозик виявилися платежі за комунальні послуги - 17% (на 8 в.п. більше), а також покупка одягу та взуття - 15% (на 7 в.п. більше).

Дослідження показало, що потреби в коштах за іншими статтями витрат лише незначно зросли або залишилися на попередньому рівні, тоді як частота оформлення мікрокредитів з метою відпочинку раптово зменшилася вдвічі - з 10% до 2022 року до 5%.

Дослідження також вказує на те, що після вторгнення росії в Україну в лютому 2022 року 13% респондентів вперше звернулися за мікрокредитом, 46% стали брати їх частіше, тоді як 12% навпаки - рідше.

Тільки мізерна кількість опитаних (3%) повідомила, що повністю відмовилася від оформлення мікрокредитів, а 26% заявили, що їхня поведінка стосовно частоти звернення за мікропозиками не змінилася після повномасштабного вторгнення рф.

Мікрокредитування залишається важливим інструментом для розв'язання фінансових питань людей, які цього потребують в той чи інший момент життя. Укладаючи подібну фінансову угоду, людина вже точно знає, на які умови їй буде зручно пристати. Згідно з дослідженням, 34% респондентів беруть мікропозики по кілька разів на місяць, така сама частка опитаних вважає за краще оформляти один-два мікрокредити щомісяця. Раз на три-п'ять місяців беруть мікропозики 13% опитаних, раз на пів року – 7%, а один мікрокредит на рік чи рідше оформляють по 5% респондентів відповідно.

"60% (респондентів, – ред.) має один-три активні мікрокредити і 70% користується одночасно одним-трьома МФО. Основна причина використання кількох кредитів – брак грошей (61%), тобто сума одного кредиту, швидше за все, замала для покриття всіх необхідних витрат", – йдеться в презентації дослідження.

Зазначається, що більшість клієнтів (81%) воліє скористатися послугами мікрофінансових організацій, а не банків, у зв'язку з оперативністю, простотою та відсутністю тривалих перевірок для оформлення кредиту.

Також дані дослідження, показують що місячний дохід клієнтів МФО:

для 39% опитаних, коливається від 15 тисяч до 30 тисяч гривень;
для 32% - від 7 тисяч до 15 тисяч гривень;
для інших 29% - менше ніж 7 тисяч гривень;
12% клієнтів МФО мають місячний дохід від 30 тисяч до 45 тисяч гривень;
6% отримують понад 45 тисяч гривень;

Дослідження проводилося з 5 до 21 грудня 2023 року. Опитування відбувалося у форматі онлайн-інтерв'ю, у яких взяли участь 1079 клієнтів МФО та 1005 респондентів репрезентативно міському населенню України віком від 18 до 55